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  5. ローン借り換え計算機：金利メリット、節約額、損益分岐点
借り換え相談デスク

ローンの借り換えによる本当のメリットを算出

ローンの借り換えは毎月の返済額を下げ、利息を大幅に節約できる可能性がありますが、手数料がかかります。初期費用と毎月の節約額を比較し、本当の損益分岐点を見極める必要があります。金融庁 住宅ローンガイドなどの公式ガイダンスを参考に計画を立てましょう。

利息総額の比較

新しい金利が、初期費用を相殺した上で支払う総利息を十分に引き下げられる低さであることを確認します。

損益分岐点の計算

毎月の返済節約額によって、前払いの借り換え手数料を回収するのに何ヶ月かかるかを算出します。

返済期間の延長に注意

返済期間を延長すると毎月の支払額は減りますが、ローン期間全体の総利息が増加する可能性があります。日本銀行などの金利解説もご確認ください。

金利低下はメリットの半分に過ぎません。総節約額が借り換えコストを上回ることを必ず確認してください。

よくある質問

  • ローンの借り換えとは、現在のローン（住宅ローンやマイカーローンなど）を異なる条件の新しいローンに置き換えることを意味し、通常は金利の引き下げや返済期間の調整を目的とします。詳細は金融庁 住宅ローンガイドを参照してください。
  • 当初のローンを組んだときよりも市場金利が大幅に低下した場合、信用スコアが向上してより有利な金利が適用される場合、または返済の安定性を確保するために変動金利から固定金利へ切り替えたい場合に適しています。
  • 融資手数料、保証料、登録免許税、司法書士費用、物件の査定費用などが含まれます。税務上の扱いについては日本国税庁や日本銀行の金融解説が参考になります。
  • 毎月の返済額の節約分によって、借り換えにかかった初期費用を回収できるまでの期間（月数）です。初期費用の総額を、毎月の返済節約額で割ることで計算します。
  • その可能性があります。たとえば残りの期間が20年の住宅ローンを新しい30年ローンに借り換えると、返済期間がリセットされます。これにより毎月の返済額は下がりますが、ローン期間全体の総利息が増加する可能性があります。生涯の純節約額を必ず確認してください。

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ローン借り換え計算機：金利メリット、節約額、損益分岐点

現在のローンと新しい借り換えオプションを比較して、月間および生涯の節約額を算出し、損益分岐期間を確認します。

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現在のローンの詳細

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年

期間の単位

新しいローンの詳細

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期間の単位

初期費用とオプション

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結果

毎月の節約額

$421.30 / ヶ月

生涯の純節約額: $47,389 · 損益分岐期間: 8 ヶ月

毎月の返済額の比較

$1,688.02
$1,266.71
現在の毎月の返済額
新しい毎月の返済額

総利息と費用の比較

$256,405
$206,017
$3,000
現在の残りの利息
新しいローンの利息
借り換えに伴う初期費用
現在の毎月の返済額
$1,688.02
新しい毎月の返済額
$1,266.71
毎月の節約額
$+421.30
現在の残りの利息
$256,405.37
新しいローンの利息
$206,016.78
利息の節約額
$+50,388.59
借り換えに伴う初期費用
$3,000
生涯の純節約額
$+47,388.59
損益分岐期間
8 ヶ月