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  5. Calculadora de empréstimo pessoal: parcela, tarifa & APR efetiva
Painel de Especialistas em Crédito

Analise o custo real do empréstimo além da taxa de juros nominal

Os empréstimos pessoais são práticos, mas podem conter custos ocultos. Comparar propostas exige analisar o Custo Efetivo Total (CET / APR Efetiva), que pondera tanto a taxa de juros nominal quanto as taxas de originação. Antes de contratar, consulte as ferramentas de planejamento no CFPB e os guias comparativos da FTC.

Compare o Custo Efetivo Total (CET)

Sempre compare o CET (taxa real) em vez de apenas a taxa de juros nominal ao avaliar diferentes instituições financeiras.

Calcule o valor líquido necessário

Se a taxa de originação for deduzida do valor liberado, certifique-se de solicitar um montante bruto suficiente para cobrir a tarifa e a sua real necessidade de caixa.

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Verifique as condições de quitação antecipada

Confirme se não há multas por liquidação antecipada para que você possa quitar a dívida antes do prazo e economizar com juros.

Uma taxa de juros nominal mais baixa com taxas de originação elevadas pode, às vezes, custar mais caro do que uma taxa de juros ligeiramente maior sem tarifas adicionais.

Perguntas frequentes

  • Um empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito (com ou sem garantia) em que você recebe um montante fixo de uma só vez e o reembolsa em parcelas mensais fixas ao longo de um prazo definido (geralmente de 1 a 7 anos) com juros.
  • A taxa de originação é uma tarifa cobrada antecipadamente pela instituição financeira para processar um novo empréstimo, geralmente variando entre 1% e 8% do valor total do crédito. De acordo com o guia de empréstimos pessoais da FTC, essa comissão costuma ser deduzida diretamente do valor desembolsado, reduzindo o valor líquido que você recebe em conta.
  • O CET (ou APR Efetiva) representa o custo real da contratação do crédito, pois engloba tanto a taxa de juros nominal quanto todas as tarifas e encargos iniciais (como a taxa de originação). Ele indica a taxa anual real que você está pagando sobre o montante líquido que realmente recebeu.
  • Em um plano de parcelas mensais fixas, cada pagamento é dividido entre amortização do principal e juros. No início do contrato, a maior parte da parcela é destinada ao pagamento de juros. Conforme o saldo devedor diminui, a parcela correspondente aos juros encolhe e uma parte maior do seu pagamento é direcionada para amortizar o principal.
  • Muitas instituições financeiras permitem o reembolso antecipado sem multas por liquidação antecipada, o que economiza dinheiro com juros. Sempre consulte seu credor ou verifique recursos de proteção ao consumidor como o CFPB para garantir que não haja tarifas ocultas.
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Guerreiro da Dívida

Calculadora de empréstimo pessoal

parcela, tarifa & APR efetiva

Entradas

Detalhes do empréstimo

$
%
Anos

Unidade

Taxa de originação

%

Tipo de taxa

Resultados

Parcela

$315,68 / mês

Taxa APR efetiva (Custo real): 10,59% · Valor líquido recebido: $9.700

Detalhamento de custos

$9.700
$300
$1.364
Valor líquido recebido
Taxa de originação paga
Juros totais pagos
Valor do empréstimo
$10.000
Valor líquido recebido
$9.700
Taxa de originação paga
$300
Parcela
$315,68
Juros totais pagos
$1.364,31
Pagamento total
$11.364,31
Taxa APR efetiva (Custo real)
10,59%