Ela simula o pagamento mês a mês: o juro mensal é estimado como APR / 12 × saldo restante, depois aplica seu pagamento fixo. Na prática, muitos emissores calculam juros diariamente com saldo médio diário, como explica o CFPB dos EUA, então use como estimativa.
Se o pagamento fixo não supera o juro do primeiro mês, o saldo não amortiza neste modelo. Os recursos do CFPB dos EUA sobre cartões de crédito explicam que APR é o preço de tomar dinheiro emprestado no cartão, então o pagamento precisa cobrir juros e reduzir principal.
Pagar só o mínimo mantém a conta em dia, mas geralmente aumenta os juros totais e o prazo. Nos EUA, o aviso federal de pagamento mínimo diz que pagar apenas o mínimo significa mais juros e mais tempo; veja o resumo da FDIC dos EUA sobre Truth in Lending Act.
O período de carência ajuda apenas se você paga o saldo total até o vencimento e não carrega saldo. O guia do CFPB dos EUA sobre período de carência observa que, ao carregar saldo, novas compras podem começar a gerar juros imediatamente.
Rode outro cenário com o APR promocional e inclua a taxa de transferência no saldo inicial. Cuidado com juros diferidos: o CFPB dos EUA explica que perder o prazo pode acionar juros retroativos.
Extratos de cartão devem mostrar quanto tempo pode levar pagando só o mínimo. Esta calculadora transforma essa ideia em plano editável, com base no CFPB dos EUA sobre APR e cálculo de juros.
"A alavanca mais rápida é simples: aumente o pagamento fixo mensal até cobrir juros e reduzir principal de forma clara."
Use o APR do extrato
Digite o APR de compras do extrato. Se houver saldos com APRs diferentes, nos EUA pagamentos acima do mínimo geralmente vão primeiro para o saldo com APR mais alto sob 12 CFR 1026.53.
Supere os juros
Se o pagamento fica abaixo dos juros mensais, a dívida cresce. Aumente o pagamento até o gráfico cair todos os meses.
Modele promoções
Para 0% APR ou transferência de saldo, inclua taxas e recalcule antes do fim da promoção. Juros diferidos podem custar caro se o saldo não for quitado.
