Quanto você pode tomar emprestado usando um imóvel de $400,000 como garantia?
Se ainda faltam $240,000 para quitar um imóvel de $400,000, você tem $160,000 de patrimônio líquido, mas o limite de 80% do credor restringe o empréstimo a $80,000.
Um imóvel de $400,000 com saldo devedor de $240,000 no financiamento oferece, no papel, $160,000 de patrimônio líquido. Você não pode tomar todo esse valor emprestado. Os credores limitam a dívida total garantida pelo imóvel a uma porcentagem do valor dele — geralmente 80%. Para esta casa, isso significa $320,000 em empréstimos combinados e, como $240,000 já estão comprometidos com o financiamento, o valor realmente disponível é $80,000.
Tomar os $80,000 completos por 15 anos a 7.5% custa $742 por mês e $53,490 em juros durante todo o prazo do empréstimo. Isso se soma ao financiamento que você já paga. A calculadora abaixo está configurada para esse cenário: substitua o saldo pelo valor real e experimente uma HELOC em vez de um empréstimo com taxa fixa para comparar o período de utilização com pagamento apenas de juros.
Calculadora de home equity
Calcule seus limites de empréstimo e estime as parcelas mensais para crédito com garantia de imóvel
Resultados
Parcela mensal
$463,51
Prazo do empréstimo: 15 anos
62,2%
73,3%
Desmembramento do patrimônio do imóvel
Empréstimo sobre um imóvel de $400,000 — por limite do credor
Com saldo devedor de $240,000. O limite LTV é uma política do credor, não uma lei, então vale a pena comparar opções.
| Limite LTV | Dívida total máxima | Disponível para você | Parcela mensal |
|---|---|---|---|
| 80% | $320,000 | $80,000 | $742 |
| 85% | $340,000 | $100,000 | $927 |
| 90% | $360,000 | $120,000 | $1,112 |
Perguntas frequentes
- $80,000 com um limite padrão de 80% e saldo devedor de $240,000. Com um credor que chegue a 90%, o valor sobe para $120,000. Seu patrimônio líquido é de $160,000, mas a parcela sobre a qual você pode tomar crédito é sempre menor: os credores mantêm uma margem para que o imóvel ainda cubra a dívida se os preços caírem.
- Um empréstimo com garantia de imóvel libera $80,000 de uma só vez, com taxa fixa, e você o paga em um cronograma definido — aqui, $742 por mês. Uma HELOC é uma linha de crédito que você usa conforme a necessidade, geralmente com taxa variável, primeiro com um período de pagamento apenas de juros e parcelas muito maiores depois. Empréstimos fixos servem para um gasto único conhecido; uma HELOC, para despesas em etapas cujo total não pode ser previsto.
- Em qualquer finalidade legal, mas sua casa é a garantia, o que deve reduzir a lista. Reformas que aumentem o valor do imóvel e a consolidação de dívidas com uma taxa muito mais alta são os dois usos em que a conta é claramente favorável. Financiar consumo com a sua casa transforma um desejo em uma obrigação garantida de quinze anos.
- Pelas regras atuais dos EUA, somente quando o dinheiro é usado para comprar, construir ou melhorar substancialmente o imóvel que garante o empréstimo — e apenas se você discriminar as deduções. Tomar crédito sobre a casa para quitar cartões ou financiar férias não dá direito à dedução. Guarde os comprovantes do uso do dinheiro: a dedução depende da finalidade, não do tipo de empréstimo.
- Geralmente sim, e é aí que o plano pode mudar. Tudo acima parte do princípio de que o imóvel vale $400,000; se a avaliação for menor, o limite de 80% será aplicado ao valor reduzido e sua capacidade de empréstimo cairá. Alguns credores aceitam uma avaliação automatizada para retiradas menores, que é mais rápida e barata.
Capacidade de empréstimo por valor do imóvel
Valores dos imóveis