Quanto do patrimônio líquido posso tomar emprestado sobre um imóvel de $750,000?

$150,000 com um limite padrão de 80% e saldo devedor de $450,000. Com um credor que chegue a 90%, o valor sobe para $225,000. Seu patrimônio líquido é de $300,000, mas a parcela sobre a qual você pode tomar crédito é sempre menor: os credores mantêm uma margem para que o imóvel ainda cubra a dívida se os preços caírem.

Qual é a diferença entre um empréstimo com garantia de imóvel e uma HELOC?

Um empréstimo com garantia de imóvel libera $150,000 de uma só vez, com taxa fixa, e você o paga em um cronograma definido — aqui, $1,391 por mês. Uma HELOC é uma linha de crédito que você usa conforme a necessidade, geralmente com taxa variável, primeiro com um período de pagamento apenas de juros e parcelas muito maiores depois. Empréstimos fixos servem para um gasto único conhecido; uma HELOC, para despesas em etapas cujo total não pode ser previsto.

Em que posso usar o dinheiro?

Em qualquer finalidade legal, mas sua casa é a garantia, o que deve reduzir a lista. Reformas que aumentem o valor do imóvel e a consolidação de dívidas com uma taxa muito mais alta são os dois usos em que a conta é claramente favorável. Financiar consumo com a sua casa transforma um desejo em uma obrigação garantida de quinze anos.

Os juros são dedutíveis do imposto?

Pelas regras atuais dos EUA, somente quando o dinheiro é usado para comprar, construir ou melhorar substancialmente o imóvel que garante o empréstimo — e apenas se você discriminar as deduções. Tomar crédito sobre a casa para quitar cartões ou financiar férias não dá direito à dedução. Guarde os comprovantes do uso do dinheiro: a dedução depende da finalidade, não do tipo de empréstimo.

Preciso de uma avaliação do imóvel?

Geralmente sim, e é aí que o plano pode mudar. Tudo acima parte do princípio de que o imóvel vale $750,000; se a avaliação for menor, o limite de 80% será aplicado ao valor reduzido e sua capacidade de empréstimo cairá. Alguns credores aceitam uma avaliação automatizada para retiradas menores, que é mais rápida e barata.

Quanto você pode tomar emprestado usando um imóvel de $750,000 como garantia?

Se ainda faltam $450,000 para quitar um imóvel de $750,000, você tem $300,000 de patrimônio líquido, mas o limite de 80% do credor restringe o empréstimo a $150,000.

Um imóvel de $750,000 com saldo devedor de $450,000 no financiamento oferece, no papel, $300,000 de patrimônio líquido. Você não pode tomar todo esse valor emprestado. Os credores limitam a dívida total garantida pelo imóvel a uma porcentagem do valor dele — geralmente 80%. Para esta casa, isso significa $600,000 em empréstimos combinados e, como $450,000 já estão comprometidos com o financiamento, o valor realmente disponível é $150,000.

Tomar os $150,000 completos por 15 anos a 7.5% custa $1,391 por mês e $100,293 em juros durante todo o prazo do empréstimo. Isso se soma ao financiamento que você já paga. A calculadora abaixo está configurada para esse cenário: substitua o saldo pelo valor real e experimente uma HELOC em vez de um empréstimo com taxa fixa para comparar o período de utilização com pagamento apenas de juros.

Calculadora de home equity

Calcule seus limites de empréstimo e estime as parcelas mensais para crédito com garantia de imóvel

Resultados

Parcela mensal

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Prazo do empréstimo: 15 anos

LTV e capacidade de empréstimo

Dentro do limite de LTV

LTV atual

62,2%

LTV projetado

73,3%

LTV Limit: 80%Max borrowing: $80.000

Desmembramento do patrimônio do imóvel

$280.000

$50.000

$120.000

Hipoteca

Novo empréstimo/linha

Patrimônio restante

Pagamento total

$83.431

Total de juros

$33.431

Patrimônio restante

$120.000

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Empréstimo sobre um imóvel de $750,000 — por limite do credor

Com saldo devedor de $450,000. O limite LTV é uma política do credor, não uma lei, então vale a pena comparar opções.

Limite LTV	Dívida total máxima	Disponível para você	Parcela mensal
80%	$600,000	$150,000	$1,391
85%	$637,500	$187,500	$1,743
90%	$675,000	$225,000	$2,086

Perguntas frequentes

$150,000 com um limite padrão de 80% e saldo devedor de $450,000. Com um credor que chegue a 90%, o valor sobe para $225,000. Seu patrimônio líquido é de $300,000, mas a parcela sobre a qual você pode tomar crédito é sempre menor: os credores mantêm uma margem para que o imóvel ainda cubra a dívida se os preços caírem.

Capacidade de empréstimo por valor do imóvel

Valores dos imóveis

$200k $250k $300k $350k $400k $500k $600k $1,000k

← Calculadora de patrimônio líquido do imóvel

Quanto você pode tomar emprestado usando um imóvel de $750,000 como garantia?

Se ainda faltam $450,000 para quitar um imóvel de $750,000, você tem $300,000 de patrimônio líquido, mas o limite de 80% do credor restringe o empréstimo a $150,000.

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73,3%

LTV Limit: 80%Max borrowing: $80.000

Desmembramento do patrimônio do imóvel

$280.000

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Limite LTV	Dívida total máxima	Disponível para você	Parcela mensal
80%	$600,000	$150,000	$1,391
85%	$637,500	$187,500	$1,743
90%	$675,000	$225,000	$2,086

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$150,000 com um limite padrão de 80% e saldo devedor de $450,000. Com um credor que chegue a 90%, o valor sobe para $225,000. Seu patrimônio líquido é de $300,000, mas a parcela sobre a qual você pode tomar crédito é sempre menor: os credores mantêm uma margem para que o imóvel ainda cubra a dívida se os preços caírem.

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