Сколько можно занять под залог жилья стоимостью $200,000?
Если по ипотеке на жильё стоимостью $200,000 осталось выплатить $120,000, ваш собственный капитал составляет $80,000, но лимит кредитора в 80% ограничивает сумму займа до $40,000.
Жильё стоимостью $200,000 с остатком по ипотеке $120,000 даёт вам собственный капитал в размере $80,000 на бумаге. Занять всю эту сумму нельзя. Кредиторы ограничивают общий долг под залог недвижимости определённой долей её стоимости — обычно 80%. Для этого дома совокупный лимит заимствований составляет $160,000, а поскольку $120,000 уже приходится на ипотеку, фактически доступно $40,000.
Если занять все $40,000 на 15 лет под 7.5%, платёж составит $371 в месяц, а общая сумма процентов за весь срок кредита — $26,745. И это сверх уже выплачиваемой ипотеки. Калькулятор ниже настроен на этот сценарий: укажите фактический остаток и сравните кредит с фиксированной ставкой с HELOC, включая период использования средств с выплатой только процентов.
Калькулятор кредита под залог жилья
Рассчитайте лимиты заимствования и спроецируйте платежи по кредитам под залог жилья
Результаты
Ежемесячный платеж
$463,51
Срок кредита: 15 лет
62,2%
73,3%
Распределение капитала в доме
Займ под залог жилья стоимостью $200,000 — по лимиту кредитора
При остатке по ипотеке $120,000. Лимит LTV — политика кредитора, а не закон, поэтому стоит сравнить предложения.
| Лимит LTV | Максимальный общий долг | Доступно вам | Ежемесячный платёж |
|---|---|---|---|
| 80% | $160,000 | $40,000 | $371 |
| 85% | $170,000 | $50,000 | $464 |
| 90% | $180,000 | $60,000 | $556 |
Часто задаваемые вопросы
- $40,000 при стандартном лимите 80% и остатке по ипотеке $120,000. У кредитора с лимитом 90% сумма возрастёт до $60,000. Ваш собственный капитал составляет $80,000, но доступная под него сумма всегда меньше: кредиторы оставляют запас, чтобы недвижимость покрывала долг даже при падении цен.
- Кредит под залог собственного капитала сразу предоставляет $40,000 по фиксированной ставке и погашается по графику — здесь по $371 в месяц. HELOC — это кредитная линия, из которой вы берёте средства по мере необходимости, обычно с плавающей ставкой; сначала действует период выплаты только процентов, а затем платежи значительно возрастают. Фиксированный кредит подходит для известной разовой траты, а HELOC — для поэтапных расходов, размер которых заранее неизвестен.
- На любые законные цели, но залогом служит ваш дом, поэтому выбирать стоит особенно тщательно. Улучшение жилья, повышающее его стоимость, и консолидация долга с гораздо более высокой ставкой — два случая, когда расчёт явно в вашу пользу. Финансируя потребление за счёт жилья, вы превращаете желание в обеспеченное обязательство на пятнадцать лет.
- По действующим правилам США — только если деньги использованы на покупку, строительство или существенное улучшение жилья, обеспечивающего кредит, и только при детализированном вычете. Проценты по займу под залог дома для погашения кредитных карт или оплаты отпуска вычету не подлежат. Сохраняйте документы о расходовании средств: право на вычет зависит от цели, а не от вида кредита.
- Обычно да, и именно на этом этапе план может измениться. Все расчёты выше основаны на стоимости жилья $200,000; если оценка окажется ниже, лимит 80% будет применён к меньшей сумме и доступный заём сократится. Для небольших сумм некоторые кредиторы принимают автоматизированную оценку — это быстрее и дешевле.
Доступная сумма займа по стоимости жилья
Стоимость жилья