В чем разница между кредитом под залог жилья и HELOC?

Кредит под залог жилья (Home Equity Loan) выдается одной суммой с фиксированной ставкой и равными платежами. HELOC (кредитная линия) работает как кредитная карта: вы можете брать средства частями под плавающую ставку и выплачивать только проценты в период выборки.

Каков максимальный лимит LTV для получения кредита под залог?

Большинство кредиторов разрешают совокупный коэффициент LTV (Loan-to-Value) в пределах 80–85%. Это значит, что сумма ипотеки и нового кредита под залог не должна превышать 80–85% от стоимости дома.

Можно ли получить кредит под залог жилья с плохой кредитной историей?

Да, но это сложнее. Поскольку кредит обеспечен вашей недвижимостью, шансы на одобрение есть, но процентная ставка будет выше, а требования к свободному капиталу — жестче.

Что происходит с кредитом под залог при продаже дома?

При продаже жилья полученные средства сначала идут на погашение основной ипотеки, а затем оставшаяся часть используется для полного закрытия кредита под залог или линии HELOC.

Калькулятор кредита под залог жилья

Рассчитайте лимиты заимствования и спроецируйте платежи по кредитам под залог жилья

Результаты

Ежемесячный платеж

$463,51

Срок кредита: 15 лет

LTV & Borrowing Power

В рамках лимита LTV

Текущий LTV

62,2%

Прогнозируемый LTV

73,3%

LTV Limit: 80%Max borrowing: $80 000

Распределение капитала в доме

$280 000

$50 000

$120 000

Первичная ипотека

Новый кредит

Оставшийся капитал

Итого к выплате

$83 431

Всего процентов

$33 431

Оставшийся собственный капитал

$120 000

Капитал недвижимости

Оценка кредитного лимита и долей собственного капитала

Калькулятор оценивает доступную сумму заемных средств на основе LTV и остатка ипотеки. Расчет платежей для Loan и HELOC позволяет выбрать оптимальный профиль выплат. Читайте материалы Банки.ру, РБК или Т—Ж для контроля рисков залога.

"Сопоставление параметров кредита со стоимостью жилья помогает защитить семейный капитал и избежать критической долговой нагрузки."

Банки.ру: Кредиты под залог

Изучите официальные руководства Банки.ру для оценки доступных лимитов и рисков залога.

РБК Инвестиции: Рынок жилья

Следите за оценкой стоимости недвижимости и динамикой ипотечных ставок на РБК.

Т—Ж: Ипотека и залог

Используйте советы Т—Ж для грамотного управления кредитами под залог недвижимости.

Часто задаваемые вопросы

Собственный капитал в доме (home equity) — это доля недвижимости, которой вы владеете полностью. Он рассчитывается путем вычитания текущего остатка по ипотеке из рыночной стоимости жилья.

Оценка кредитного лимита и долей собственного капитала

Часто задаваемые вопросы

Собственный капитал в доме (home equity) — это доля недвижимости, которой вы владеете полностью. Он рассчитывается путем вычитания текущего остатка по ипотеке из рыночной стоимости жилья.