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  5. Ratenkredit-Rechner: Rate, Gebühr & Effektiver Jahreszins

Ratenkredit-Rechner

Rate, Gebühr & Effektiver Jahreszins

Eingaben

Kreditdetails

$
%
Jahre

Einheit

Bearbeitungsgebühr

%

Gebührenart

Ergebnisse

Rate

$315,68 / Monat

Effektiver Jahreszins: 10,59% · Auszahlungsbetrag: $9.700

Kostenaufstellung

$9.700
$300
$1.364
Auszahlungsbetrag
Gezahlte Bearbeitungsgebühr
Gezahlte Zinsen gesamt
Kreditsumme
$10.000
Auszahlungsbetrag
$9.700
Gezahlte Bearbeitungsgebühr
$300
Rate
$315,68
Gezahlte Zinsen gesamt
$1.364,31
Gesamtzahlung
$11.364,31
Effektiver Jahreszins
10,59%
Kredit-Expertenrat

Analysieren Sie die tatsächlichen Kreditkosten jenseits des Sollzinses

Privatkredite sind praktisch, können aber versteckte Kosten enthalten. Um Angebote zu vergleichen, muss der effektive Jahreszins herangezogen werden, der sowohl Sollzinsen als auch Bearbeitungsgebühren berücksichtigt. Nutzen Sie vor der Kreditaufnahme die Budgetierungstools des CFPB und die Vergleichsratgeber des FTC.

Effektiven Jahreszins vergleichen

Achten Sie beim Vergleich verschiedener Anbieter immer auf den effektiven Jahreszins (tatsächlicher Zinssatz) und nicht nur auf den Sollzins.

Nettobedarf berechnen

Wenn die Bearbeitungsgebühr von der Auszahlung abgezogen wird, müssen Sie den Kreditbetrag entsprechend erhöhen, um Ihren tatsächlichen Geldbedarf zu decken.

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Sondertilgungsrechte prüfen

Stellen Sie sicher, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, damit Sie den Kredit jederzeit vorzeitig ablösen und Zinszahlungen sparen können.

Ein niedrigerer Sollzins mit hohen Bearbeitungsgebühren kann unter Umständen teurer sein als ein leicht höherer Zinssatz ohne zusätzliche Gebühren.

Häufig gestellte Fragen

  • Ein Ratenkredit (Privatkredit) ist ein unbesicherter oder besicherter Kredit, bei dem Sie eine Einmalsumme leihen und diese in festen monatlichen Raten über eine festgelegte Laufzeit (in der Regel 1 bis 7 Jahre) nebst Zinsen zurückzahlen.
  • Eine Abschlussgebühr (Origination Fee) is eine einmalige Gebühr, die vom Kreditgeber für die Bearbeitung eines neuen Kredits erhoben wird und in der Regel zwischen 1 % und 8 % des Kreditbetrags liegt. Gemäß dem FTC-Leitfaden für Ratenkredite wird diese Gebühr meist direkt vom Auszahlungsbetrag abgezogen, wodurch sich das Ihnen tatsächlich ausgezahlte Nettoguthaben verringert.
  • Der effektive Jahreszins stellt die tatsächlichen Kosten der Kreditaufnahme dar, da er sowohl den Sollzinssatz als auch alle einmaligen Gebühren (wie Bearbeitungsgebühren) umfasst. Er gibt den tatsächlichen jährlichen Prozentsatz an, den Sie auf den Nettobetrag zahlen, den Sie tatsächlich erhalten haben.
  • Bei einem festen monatlichen Zahlungsplan teilt sich jede Rate in Tilgung und Zinsen auf. Zu Beginn fließt ein größerer Teil in die Zinsen. Da sich der Restsaldo des Kredits verringert, schrumpft der Zinsanteil, und ein größerer Teil Ihrer Rate wird für die Tilgung des Kapitals verwendet.
  • Viele Kreditgeber erlauben eine vorzeitige Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung, wodurch Sie Zinsen sparen. Klären Sie dies stets vorab mit Ihrem Kreditgeber oder informieren Sie sich bei Verbraucherschutzportalen wie dem CFPB, um versteckte Gebühren auszuschließen.
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