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Umschuldungsrechner

Kreditvorteil, Ersparnis & Break-Even

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Monatliche Ersparnis

$421,30 / Monat

Netto-Gesamtersparnis: $47.389 · Break-Even-Zeitraum: 8 Monate

Vergleich der monatlichen Raten

$1.688,02
$1.266,71
Aktuelle monatliche Rate
Neue monatliche Rate

Zins- und Kostenvergleich

$256.405
$206.017
$3.000
Aktuelle Restzinsen
Zinsen des neuen Kredits
Einmalige Umschuldungskosten
Aktuelle monatliche Rate
$1.688,02
Neue monatliche Rate
$1.266,71
Monatliche Ersparnis
$+421,30
Aktuelle Restzinsen
$256.405,37
Zinsen des neuen Kredits
$206.016,78
Zinsersparnis
$+50.388,59
Einmalige Umschuldungskosten
$3.000
Netto-Gesamtersparnis
$+47.388,59
Break-Even-Zeitraum
8 Monate
Umschuldungs-Experte

Berechnen Sie den echten Vorteil Ihrer Umschuldung

Eine Umschuldung kann Ihre monatliche Rate senken oder Ihnen Tausende an Zinsen sparen, ist aber nicht immer kostenlos. Sie müssen die einmaligen Abschlusskosten mit Ihren monatlichen Ersparnissen vergleichen, um den echten Break-Even-Punkt zu finden. Nutzen Sie die Leitfäden der BaFin.

"Ein niedrigerer Zinssatz ist nur die halbe Miete. Stellen Sie sicher, dass die Netto-Gesamtersparnis die Kosten der Umschuldung übersteigt."

Gesamtzinsen vergleichen

Stellen Sie sicher, dass der neue Zinssatz niedrig genug ist, um die Abschlusskosten auszugleichen und die Gesamtzinslast zu senken.

Break-Even-Punkt berechnen

Bestimmen Sie, wie viele Monate es dauert, bis Ihre monatliche Ersparnis die anfänglichen Umschuldungsgebühren deckt.

Laufzeitverlängerung prüfen

Eine Verlängerung der Laufzeit senkt zwar Ihre monatliche Rate, kann aber die Zinslast über die gesamte Kreditlaufzeit erhöhen. Informieren Sie sich bei der Verbraucherzentrale.

Häufig gestellte Fragen

  • Umschuldung bedeutet, dass Sie Ihren aktuellen Kredit (z. B. eine Hypothek oder einen Autokredit) durch einen neuen Kredit zu anderen Konditionen ersetzen – meist mit einem niedrigeren Zinssatz oder einer angepassten Laufzeit. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite der BaFin.
  • Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn die Zinsen seit Aufnahme des ursprünglichen Kredits deutlich gesunken sind, sich Ihre Bonität verbessert hat, um sich für einen besseren Zins zu qualifizieren, oder wenn Sie für mehr Planungssicherheit von einem variablen zu einem festen Zinssatz wechseln möchten.
  • Die Abschlusskosten sind Gebühren, die von Kreditgebern und Dritten für die Bearbeitung des neuen Kredits erhoben werden (z. B. Bearbeitungsgebühren, Wertermittlungskosten, Notargebühren). Lassen Sie sich von der Verbraucherzentrale beraten, um unnötige Kosten zu vermeiden.
  • Der Break-Even-Zeitraum ist die Anzahl der Monate, die erforderlich ist, damit Ihre monatliche Ratenersparnis die einmaligen Umschuldungskosten ausgleicht. Er wird berechnet, indem die gesamten Abschlusskosten durch die monatliche Ersparnis geteilt werden.
  • Ja, das ist möglich. Wenn Sie eine verbleibende Laufzeit von z. B. 20 Jahren in einen neuen 30-Jahre-Kredit umschulden, beginnt die Laufzeit von vorn. Dies senkt zwar die monatliche Rate, kann aber die Gesamtzinsen über die gesamte Laufzeit erhöhen. Prüfen Sie immer die Netto-Gesamtersparnis.