Comment la mensualité est-elle calculée ?

Pour un prêt à taux fixe, le calcul utilise la [formule d’amortissement](https://www.investopedia.com/terms/a/amortization.asp) pour le capital et les intérêts. Il ajoute ensuite PMI, taxes foncières, assurance habitation, HOA, autres coûts et paiements supplémentaires.

Puis-je saisir l’apport en montant ou en pourcentage ?

Oui. Le sélecteur Amount / Percent permet de saisir un montant ou un pourcentage du prix du logement. Le prêt, le pourcentage d’apport et le LTV sont recalculés.

Quand la PMI s’applique-t-elle et combien coûte-t-elle ?

La PMI s’applique souvent si l’apport est inférieur à 20%. Elle coûte souvent environ [0,5% à 1,5%](https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-private-mortgage-insurance-en-122/) du prêt par an, donc le champ PMI sert à modéliser votre offre.

Que comprend Total Cost to Own ?

Total Cost to Own additionne le cash to close et le coût sur la durée du prêt : capital, intérêts, PMI, taxes, assurance, HOA et autres coûts annuels jusqu’à la date de remboursement.

Comment sont traités taxes, assurance, HOA et hausses annuelles ?

La première mensualité inclut les coûts modifiables : taxes, assurance, HOA, PMI et autres frais. Les champs d’augmentation annuelle estiment leur croissance pendant la période de remboursement.

Que change la date de début ?

La date de début fixe le mois utilisé pour le graphique du solde et la date de remboursement. Elle ne change pas la formule d’intérêt, mais rend la chronologie et les mois économisés plus lisibles.

15 ou 30 ans : que choisir ?

Un prêt sur 15 ans a souvent une mensualité plus élevée mais moins d’intérêts totaux. Un prêt sur 30 ans réduit la mensualité et garde plus de flexibilité, surtout avec des paiements supplémentaires.

Calculateur Immobilier

Mensualités et Assurance PMI

Résultats

Mensualité totale

$0,00

Mensualité requise: $3 155,95 · Capital supplémentaire: $200 · Date de remboursement: juin 2023

Répartition des coûts

$2 023

$400

$150

$250

$333

$200

Capital et intérêts mensuels

Taxe foncière mensuelle

Assurance mensuelle

HOA mensuel

Autres coûts mensuels

Capital supplémentaire

Solde restant

Résumé hypothécaire

Montant du prêt

$320 000

Capital et intérêts mensuels

$2 022,62

Taxe foncière mensuelle

$400

Assurance mensuelle

$150

HOA mensuel

$250

Autres coûts mensuels

$333,33

Mensualité requise

$3 155,95

Capital supplémentaire

$200

Cash to close

$92 000

Frais de clôture

$12 000

Taxe foncière totale

$112 400

Assurance totale

$42 150

HOA total

$70 250

Autres coûts totaux

$93 667

Coûts de possession totaux

$318 467

Coût total de possession

$1 033 180

Total des intérêts

$302 714

Intérêts économisés

$105 429

Total remboursé

$941 180

Apport %

20.0%

Loan-to-Value

80.0%

Durée de remboursement

23 années 5 mois

Date de remboursement

juin 2023

Mois économisés

79 mois

Cash to close

$92 000

Date de remboursement

juin 2023

Coût total de possession

$1 033 180

Acheter ensemble ?

Ce qu'un prêteur approuverait en fonction de vos revenus combinés – et qui paie quoi.

Revenu mensuel brut 1Revenu mensuel brut 2

Autres mensualités de dette

Revenu combiné

$6 000

Part du logement

55.9%

Le prêteur autoriserait

$1 660

Au-dessus de la limite habituelle – la dette totale représenterait 64.3% des revenus, dépassant le plafond de 43 % généralement appliqué par la plupart des prêteurs.

Personne 1$3 356100%

Personne 2$00%

Règles générales, pas une décision finale : les prêteurs souhaitent généralement que le logement représente moins de 28 % du revenu brut et la dette totale moins de 36 %, le plafond habituel étant de 43 %. Les prêteurs individuels, les scores de crédit et les types de prêts varient. La répartition est proportionnelle au revenu – une solution équitable parmi d'autres.

Au-delà de cette calculatrice

Importez au lieu de saisir
Déposez une fiche de paie, un relevé bancaire ou une capture — l'IA les lit et remplit ces champs pour vous.
Gardez le résultat
Dans Remboursement de Dettes, ce n'est plus un calcul ponctuel : vos soldes réels y sont conservés et la projection se met à jour toute seule.
Des documents en une phrase
Décrivez une facture, l'IA la rédige. PDF sans filigrane, gratuit.

Guide hypothécaire

Maîtriser votre Prêt Immobilier

Un prêt est une stratégie long terme. Comprendre les taux peut vous faire économiser des sommes importantes.

Amortissement

Au début, les intérêts sont prédominants. Les remboursements anticipés sont très efficaces.

Règle des 20%

Atteindre 20% d’apport permet de supprimer les frais de garantie supplémentaires.

Comparez les durées pour optimiser votre budget et votre patrimoine.

Calculatrices liées

Calculateur Immobilier

Mensualités et Assurance PMI

Résultats

Mensualité totale

$0,00

Mensualité requise: $3 155,95 · Capital supplémentaire: $200 · Date de remboursement: juin 2023

Répartition des coûts

$2 023

$400

$150

$250

$333

$200

Capital et intérêts mensuels

Taxe foncière mensuelle

Assurance mensuelle

HOA mensuel

Autres coûts mensuels

Capital supplémentaire

Solde restant

Résumé hypothécaire

Montant du prêt

$320 000

Capital et intérêts mensuels

$2 022,62

Taxe foncière mensuelle

$400

Assurance mensuelle

$150

HOA mensuel

$250

Autres coûts mensuels

$333,33

Mensualité requise

$3 155,95

Capital supplémentaire

$200

Cash to close

$92 000

Frais de clôture

$12 000

Taxe foncière totale

$112 400

Assurance totale

$42 150

HOA total

$70 250

Autres coûts totaux

$93 667

Coûts de possession totaux

$318 467

Coût total de possession

$1 033 180

Total des intérêts

$302 714

Intérêts économisés

$105 429

Total remboursé

$941 180

Apport %

20.0%

Loan-to-Value

80.0%

Durée de remboursement

23 années 5 mois

Date de remboursement

juin 2023

Mois économisés

79 mois

Cash to close

$92 000

Date de remboursement

juin 2023

Coût total de possession

$1 033 180

Acheter ensemble ?

Ce qu'un prêteur approuverait en fonction de vos revenus combinés – et qui paie quoi.

Revenu mensuel brut 1Revenu mensuel brut 2

Autres mensualités de dette

Revenu combiné

$6 000

Part du logement

55.9%

Le prêteur autoriserait

$1 660

Au-dessus de la limite habituelle – la dette totale représenterait 64.3% des revenus, dépassant le plafond de 43 % généralement appliqué par la plupart des prêteurs.

Personne 1$3 356100%

Personne 2$00%

Au-delà de cette calculatrice

Importez au lieu de saisir
Déposez une fiche de paie, un relevé bancaire ou une capture — l'IA les lit et remplit ces champs pour vous.
Gardez le résultat
Dans Remboursement de Dettes, ce n'est plus un calcul ponctuel : vos soldes réels y sont conservés et la projection se met à jour toute seule.
Des documents en une phrase
Décrivez une facture, l'IA la rédige. PDF sans filigrane, gratuit.

Guide hypothécaire

Maîtriser votre Prêt Immobilier

Un prêt est une stratégie long terme. Comprendre les taux peut vous faire économiser des sommes importantes.

Amortissement

Au début, les intérêts sont prédominants. Les remboursements anticipés sont très efficaces.

Règle des 20%

Atteindre 20% d’apport permet de supprimer les frais de garantie supplémentaires.

Comparez les durées pour optimiser votre budget et votre patrimoine.

Calculateur Immobilier

Résultats

$0,00

Acheter ensemble ?

Au-delà de cette calculatrice

Importez au lieu de saisir

Gardez le résultat

Des documents en une phrase

Maîtriser votre Prêt Immobilier

Amortissement

Règle des 20%

Questions fréquentes

Paiement hypothécaire par prix de maison

Guides

Calculatrices liées

Calculateur louer ou acheter

Simulateur de Rentabilité Airbnb

Calculateur de valeur nette du logement

Calculateur de taxe foncière

Calculateur de mensualité

Calculateur de prêt auto

Calculateur Immobilier

Résultats

$0,00

Acheter ensemble ?

Au-delà de cette calculatrice

Importez au lieu de saisir

Gardez le résultat

Des documents en une phrase

Maîtriser votre Prêt Immobilier

Amortissement

Règle des 20%

Questions fréquentes

Paiement hypothécaire par prix de maison

Guides

Calculatrices liées

Calculateur louer ou acheter

Simulateur de Rentabilité Airbnb

Calculateur de valeur nette du logement

Calculateur de taxe foncière

Calculateur de mensualité

Calculateur de prêt auto