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Simulador de Score de Crédito

FICO, utilização e risco

Base

pontos

Comportamento de crédito

%
consultas
meses
Mesa de Risco de Crédito

Use o movimento do score como mapa de comportamento de crédito

O simulador transforma o framework público de fatores FICO em um modelo prático de cenários. Ele é mais útil ao comparar menor utilização, menos novas solicitações e uma sequência maior de pagamentos em dia.

"A interpretação mais segura é direcional: melhore hábitos que modelos recompensam e confira o arquivo real em fontes oficiais, como o hub do CFPB dos EUA."

Reduza utilização primeiro

Baixar o saldo antes do fechamento da fatura pode mudar a utilização reportada mais rápido do que abrir uma conta nova.

Proteja o histórico

Um atraso pode pesar mais que várias pequenas otimizações porque histórico de pagamento é o maior fator FICO.

Espaçe novas solicitações

Hard inquiries costumam pesar menos que dívida, mas myFICO ainda trata novo crédito como fator de score.

Perguntas frequentes

  • É uma estimativa de planejamento, não uma consulta real nem uma decisão de credor. O modelo segue os fatores FICO públicos da myFICO: histórico de pagamentos, valores devidos, idade do crédito, novo crédito e mix de crédito. Modelos reais usam dados de bureaus que esta ferramenta não vê.
  • A utilização é um indicador prático da categoria FICO "amounts owed". O guia do CFPB dos EUA explica que modelos analisam quão perto você está do limite e recomenda manter o uso de crédito em no máximo 30% dos limites totais.
  • Histórico de pagamento é a maior categoria FICO, então um atraso recente é modelado como evento negativo forte. Se o score simulado cair de faixa, priorize regularizar as contas antes de otimizar fatores menores.
  • Nem sempre, e o impacto costuma ser menor que pagamentos ou endividamento. myFICO explica credit inquiries: consultar o próprio relatório não afeta FICO Scores, enquanto uma nova solicitação de crédito pode gerar hard inquiry.
  • A lógica é baseada em FICO e VantageScore no estilo dos EUA. VantageScore também usa 300-850, mas bureaus e regras de crédito variam por país. No Brasil, Portugal ou outros mercados, use como simulador de comportamento e confira regras locais.