Kredit-Score-Simulator
FICO-Nutzung und Risiko
Häufig gestellte Fragen
- Er ist eine Planungsschätzung, keine echte Bonitätsabfrage und keine Kreditentscheidung. Das Modell orientiert sich an den öffentlich erklärten FICO-Faktoren von myFICO: Zahlungshistorie, geschuldete Beträge, Länge der Kredithistorie, neuer Kredit und Kreditmix. Echte Modelle nutzen Bureau-Daten, die dieses Tool nicht sieht.
- Die Nutzung ist ein praktischer Näherungswert für die FICO-Kategorie "amounts owed". Der US-CFPB-Leitfaden erklärt, dass Scoring-Modelle prüfen, wie nah Sie an Ihren Kreditlimits sind, und empfiehlt, die Nutzung möglichst unter 30% der Gesamtlimits zu halten.
- Die Zahlungshistorie ist die größte FICO-Kategorie, deshalb wird ein aktueller Zahlungsverzug als stark negatives Ereignis modelliert. Wenn der simulierte Score in eine niedrigere Stufe fällt, sollten offene Rückstände zuerst bereinigt werden.
- Nicht immer, und der Effekt ist meist kleiner als bei Zahlungshistorie oder Schuldenlast. myFICO erklärt Credit Inquiries als Soft- und Hard-Anfragen; eigene Berichtskontrollen wirken sich nicht auf FICO Scores aus.
- Die Logik ist für US-ähnliche FICO- und VantageScore-Modelle gebaut. VantageScore nutzt ebenfalls 300-850, doch Auskunfteien und Kreditregeln unterscheiden sich je Land. Für Deutschland oder andere Märkte ist es ein Verhaltenssimulator, kein lokales Scoring-Modell.