A visual read on where your simulated score lands.
0
700
Gut
Start
700
Move
0
Tier
Gut
Utilization impact
0
Payment history impact
0
Inquiry impact
0
Recovery streak
0
Start-Score
700
Prognostizierter Score
700
Score-Änderung
+0
Kreditstufe
Gut
Kreditrisiko-Desk
Nutzen Sie Score-Bewegung als Karte Ihres Kreditverhaltens
Der Simulator übersetzt das öffentliche FICO-Faktorenmodell in ein praktisches Was-wäre-wenn-Modell. Am stärksten ist er beim Vergleichen von Szenarien: niedrigere Nutzung, weniger neue Anträge und längere pünktliche Zahlungshistorie.
"Am sichersten ist die Richtung, nicht die exakte Punktzahl: Verbessern Sie Verhalten, das Modelle belohnen, und prüfen Sie reale Daten über offizielle Quellen wie den US-CFPB Credit Reports Hub."
Nutzung zuerst senken
Ein niedrigerer Saldo vor dem Abrechnungsdatum kann die gemeldete Nutzung schneller ändern als ein neues Konto.
Zahlungshistorie schützen
Eine verspätete Zahlung kann mehrere kleine Optimierungen überwiegen, weil Zahlungshistorie der größte FICO-Faktor ist.
Neue Anträge staffeln
Hard Inquiries sind oft kleiner als Schuldenlast, aber myFICO zählt neuen Kredit weiterhin als Score-Faktor.
Häufig gestellte Fragen
Er ist eine Planungsschätzung, keine echte Bonitätsabfrage und keine Kreditentscheidung. Das Modell orientiert sich an den öffentlich erklärten FICO-Faktoren von myFICO: Zahlungshistorie, geschuldete Beträge, Länge der Kredithistorie, neuer Kredit und Kreditmix. Echte Modelle nutzen Bureau-Daten, die dieses Tool nicht sieht.
Die Nutzung ist ein praktischer Näherungswert für die FICO-Kategorie "amounts owed". Der US-CFPB-Leitfaden erklärt, dass Scoring-Modelle prüfen, wie nah Sie an Ihren Kreditlimits sind, und empfiehlt, die Nutzung möglichst unter 30% der Gesamtlimits zu halten.
Die Zahlungshistorie ist die größte FICO-Kategorie, deshalb wird ein aktueller Zahlungsverzug als stark negatives Ereignis modelliert. Wenn der simulierte Score in eine niedrigere Stufe fällt, sollten offene Rückstände zuerst bereinigt werden.
Nicht immer, und der Effekt ist meist kleiner als bei Zahlungshistorie oder Schuldenlast. myFICO erklärt Credit Inquiries als Soft- und Hard-Anfragen; eigene Berichtskontrollen wirken sich nicht auf FICO Scores aus.
Die Logik ist für US-ähnliche FICO- und VantageScore-Modelle gebaut. VantageScore nutzt ebenfalls 300-850, doch Auskunfteien und Kreditregeln unterscheiden sich je Land. Für Deutschland oder andere Märkte ist es ein Verhaltenssimulator, kein lokales Scoring-Modell.
