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  • Calcolatore affitto o acquisto: patrimonio, mutuo e investimento

    • Calcolatore affitto o acquisto

    patrimonio, mutuo e investimento

    Input

    Impostazione acquisto

    $

    Importo mutuo

    $360.000

    Anticipo: 20,0%

    $

    Equivalente: 20,0%

    %
    anni

    Impostazione affitto

    $
    $/ mese
    anni
    %

    Costi proprietà

    %
    $
    $/ mese
    %
    %
    %

    Ipotesi mercato

    %
    %
    %
    %

    Risultati

    Vantaggio patrimonio

    $75.570

    Affitto vince · in 10 anni

    Riepilogo decisione

    Acquisto

    $263.283

    Ricavo netto vendita: $263.283

    Affitto

    $338.853

    Affitto vince

    Investimento inquilino: $338.853

    Cash per comprare

    $103.500

    Quota capitale/interessi: $2275

    Differenza mensile iniziale

    +$1272

    L’affitto parte più economico

    Anno di pareggio

    Non raggiunto

    Primo anno in cui l’acquisto raggiunge l’affitto

    Confronto patrimonio finale

    $263.283
    $338.853
    Acquisto
    Affitto

    Andamento patrimonio

    Andamento patrimonio: Acquisto: $263.283, Affitto: $338.853$0$84.713$169.426$254.140$338.8530246810
    • Acquisto
    • Affitto

    Riepilogo decisione

    Patrimonio acquisto
    $263.283
    Patrimonio affitto
    $338.853
    Vantaggio patrimonio
    $75.570
    Valore finale casa
    $604.762
    Ricavo netto vendita
    $263.283

    Dettaglio acquisto

    Uscita cash acquisto
    $581.206
    Interessi totali
    $218.247
    Imposte totali
    $62.906
    Manutenzione totale
    $52.422
    PMI totale
    $0
    Costi vendita
    $36.286

    Affitto e investimenti

    Uscita cash affitto
    $310.969
    Affitto totale
    $306.786
    Assicurazione inquilino totale
    $4183
    Investimento inquilino
    $338.853
    Investimento surplus acquirente
    $0
    Decisione abitativa

    Confronta flessibilità dell’affitto e costruzione di equity

    Affittare o comprare dipende da costi di transazione, orizzonte, mutuo, crescita degli affitti, apprezzamento e rendimento alternativo della liquidità. Usa il modello come guida e valida i costi locali con lender, agenti e risorse come CFPB e Fannie Mae.

    Parti dall’orizzonte

    Periodi brevi penalizzano l’acquisto perché costi di chiusura e vendita hanno poco tempo per ammortizzarsi.

    Modella alternative cash

    Chi affitta può investire liquidità iniziale e risparmi mensili; chi compra accumula capitale ed equity.

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    Stress-test dei costi

    Modifica apprezzamento, inflazione affitti, manutenzione e rendimento prima di fidarti di un solo verdetto.

    L’opzione migliore non è sempre la rata più bassa, ma quella che lascia più patrimonio netto dopo costi realistici.

    Domande frequenti

    • Confronta il patrimonio netto finale, non solo la rata mensile. L'acquisto include equity dopo la vendita, mutuo residuo, costi di chiusura, costi di vendita ed eventuale surplus investito. L'affitto include liquidità iniziale investita e risparmi mensili. Fannie Mae evidenzia gli stessi fattori: flessibilità, manutenzione, equity e costo totale.
    • Chi affitta può investire il denaro che sarebbe servito per anticipo e costi di chiusura. Il modello investe anche il risparmio mensile dell’opzione più economica in quel mese.
    • Sono inclusi capitale, interessi, imposte immobiliari, assicurazione casa, HOA, manutenzione, PMI, costi di chiusura dell’acquirente e costi di vendita. CFPB nota che i costi di mutuo e acquisto possono essere pagati subito o nel tempo.
    • L’anticipo cambia importo del mutuo, rata mensile, esposizione a PMI e liquidità che l’inquilino potrebbe investire. CFPB spiega anche che i costi di chiusura sono separati dall’anticipo.

    Guide

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